Ahora, cualquier persona puede pedir dinero prestado tanto a una entidad crediticia grande como a una pequeña, encontrando así diferentes tipos de créditos que se adaptan a las necesidades particulares de la persona.
De ahí surge lo que se conoce como minicréditos, una alternativa de préstamo interesante que cada vez se hace más popular dentro del país. Así que vale la pena conocer todo sobre ellos y determinar si los microcréditos son una buena forma de pedir prestado o no.
¿Qué son los microcréditos?
Como su nombre lo indica, los micropréstamos son pequeños financiamientos que puede otorgar una entidad crediticia a personas que, por lo general, no tienen acceso directo al sistema financiero tradicional debido a la falta de garantías o recursos que pudieran presentar.
Características de los minicréditos
El importe de estos préstamos suele oscilar entre los 1.000 y los 10.000 €, variando en gran medida del programa al cual pertenezca este crédito en particular.
No solicitan ningún tipo de garantía o aval para pedir micropréstamos, lo que permite que sea mucho más accesible para una persona optar por esta manera de pedir prestado.
Al manejar montos de préstamos muy bajos, la rapidez de aprobación de estos suele ser muy acelerada, siendo esta la principal razón por la cual se les conoce como microcréditos al instante.
La mayoría de los programas de micropréstamos ofrecen condiciones preferenciales como: tasas de intereses variables, ausencia de comisiones, plazos de devolución flexibles y afines.
El proceso de solicitud de los micropréstamos es sencillo y fácil de llevar a cabo, encontrando que en la mayoría de los casos es un procedimiento que se realiza 100% a través de internet.
Los fondos para los microcréditos son variados, así que es posible provenir de ahorros remunerados de otras personas, donaciones, subvenciones o hasta fondos bancarios.
Cómo solicitar un microcrédito online
Para solicitar un microcrédito online, primeramente debes tener toda la documentación debidamente digitalizada para poder entregarla junto a tu solicitud. Entre esta documentación destacan: Comprobante de habitación, documento de identidad vigente y comprobante de ingresos. Sin embargo, ten en cuenta que cada una de las entidades crediticias solicita documentos en específico, por lo que se recomienda buscar: Qué necesitas para pedir dinero prestado directamente del prestamista de tu interés.
Pasos para solicitar micro préstamos desde España
Escoge un prestamista de confianza que figure en la lista de los mejores micropréstamos del momento.
Accede a su página web o plataforma digital y regístrate con tus datos verdaderos, seleccionando así el tipo de microcrédito que desees en dado caso que se tengan varias opciones. En este punto, es probable que la plataforma intente validar tu identidad de alguna manera, bien sea a través de una foto o algún comprobante de que eres quien dice ser.
Llena el formulario y lee detenidamente los términos y condiciones del micro crédito al instante, seleccionando la cantidad de dinero que necesitas y los plazos de devolución que mejor te funcionen o se ajusten a tus necesidades.
Envía la solicitud y espera a que la entidad prestamista te responda, siendo este un proceso que suele durar máximo 5 minutos dependiendo de tu caso en específico.
Si tu solicitud ha sido aceptada, la entidad crediticia se contactará contigo y te pedirá aceptar el préstamo formalmente, depositando así el dinero del crédito en la cuenta bancaria que debiste dejar al momento de registrar tu información personal.
Ventajas de solicitar un microcrédito
Ventaja
Lo que implica
Puedes encontrar microcréditos con ASNEF
Una excelente alternativa para mejorar el historial crediticio si es que no está totalmente limpio
El micro préstamo es de rápida aprobación
Debido a la poca cantidad de dinero que representa, son convenientes ante algún problema o emergencia que debes solventar rápidamente
Tienen plazos muy flexibles de devolución
Se adaptan muy bien a las necesidades y capacidades del solicitante, lo que permite mayor comodidad al momento de reembolsar el dinero prestado
Inclusión financiera favorable
Debido a que ofrece préstamos a personas en situaciones vulnerables o con dificultades económicas
No necesitas acudir a una entidad física
Pues sin salir de tu casa, puedes realizar el proceso totalmente en línea
Apoyo financiero
Gran cantidad de entidades crediticias ofrecen apoyo financiero a la par que brindan el microcrédito que se necesita, lo que hace ganar a todas las partes involucradas
Desventajas de solicitar un microcrédito
Las tasas de intereses de los microcréditos suelen ser más altas en comparación con otros tipos de préstamos. Este hecho hace aumentar considerablemente el costo del microcrédito con ASNEF.
Los plazos de devolución, aunque flexibles, son también muy cortos, lo que significa que puede ser difícil para algunas personas cumplir con esta velocidad de reintegro del préstamo.
La cantidad de dinero que puedes obtener de un microcrédito rápido es muy limitada, razón por la cual se suelen utilizar para solucionar problemas muy puntuales.
Aunque no es común, es posible encontrarse con prácticas abusivas en los microcréditos como, por ejemplo, cláusulas contractuales poco claras o falta de transparencia en las condiciones del préstamo. Por este motivo, siempre se recomienda leer a detalle los términos y condiciones de los micro créditos y preguntar a la entidad crediticia en caso de dudas.
Los mejores microcréditos para solicitar en España
MoneyMan: Capaz de ofrecer hasta 400 € sin papeleo de ningún tipo, además del primer préstamo totalmente libre de intereses.
Crezu: Presenta los microcréditos rápidos con ASNEF más solicitados del momento. Ofrece préstamos de hasta 10.000 € a una tasa de intereses TAE del 36%.
Prestalo: Brinda la opción de pedir hasta 60.000 € pagaderos a 96 meses luego de probar tu fidelidad, manejando tasas de intereses TAE del 4,02% en adelante.
Luzo.es: Plataforma que también cuenta con un primer préstamo totalmente gratuito y con la posibilidad de pedir hasta 500 € para pagar en 30 días.
Cozmo: El cual sobresale por su seguridad y por brindar una atención al cliente de primera, ofreciendo un importe de micropréstamo de hasta 800 €.
